資金門檻不斷提高銀行開戶難題何解?

2022-11-10 18:41:52

　　隨著我國對個人資金外流管制的趨嚴，近日，業(yè)內(nèi)多家銀行也相繼調(diào)高了資金開戶門檻。記者獲悉，招商銀行將開戶資產(chǎn)要求從5萬元(人民幣，下同)提升至500萬元、花旗銀行將開戶資金要求從1萬港幣提升至150萬港幣。此外，還有部分銀行提高了對開戶資質(zhì)的審核。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行開戶門檻的提高，將有效降低內(nèi)地客戶的開戶需求，從而有效限制內(nèi)地資金的流出，以后去香港買保險的恐怕只剩下“內(nèi)地貴賓客”了。

　　多數(shù)開戶被拒之門外

　　此前，為了方便實行跨境轉(zhuǎn)賬、海外投資以及續(xù)期保費的繳納，很多內(nèi)地客戶都會選擇在中資銀行或外資銀行的內(nèi)地分行，先行開立一個“香港賬戶”。據(jù)悉，居民只需攜帶身份證、戶口本、護照或通行證、家庭地址證明(手機繳費對賬單或水電煤氣對賬單)，就可以到上述銀行的任意一個網(wǎng)點辦理開戶。

　　但是，隨著國家外匯管理局對于內(nèi)地資金頻繁“出海”的警惕加強，業(yè)內(nèi)多家銀行也相應地提高了“香港賬戶”的開戶資金門檻。近日，招商銀行就下發(fā)了《關于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》，要求內(nèi)地開戶的客戶需擁有招行私人銀行卡或鉆石卡，且連續(xù)3個月日均資產(chǎn)在500萬元以上。

　　所謂見證開戶，是指內(nèi)地客戶無需親自前往香港，即可在上述銀行的內(nèi)地網(wǎng)點辦理開戶，包括招行、工行、建行、中行等已在香港開立分行的中資銀行均可提供此類服務。此前，招行的開戶資金要求為5萬元，如今直接提升至500萬元，開戶資金門檻提高近100倍。為此，大多數(shù)內(nèi)地客戶的開戶申請被“拒之門外”。

　　除中資銀行外，外資銀行也提高了開戶資金門檻。去年年底，花旗銀行提高了內(nèi)地客戶的開戶資金要求。據(jù)悉，海外客戶到香港花旗銀行開戶，除了提供身份證明、海外住址證明以外，還需要在開戶1個月內(nèi)，存入至少150萬港幣，此后賬戶的資金也需保持在100萬港幣以上。

　　保險理財規(guī)劃師對記者表示，隨著外匯儲備量的不斷下降，內(nèi)地銀行的壓力逐漸增加。從去年第四季度開始，內(nèi)地很多銀行已相繼提高香港賬戶的開戶門檻，從而降低申請包括招行“一卡通”在內(nèi)等香港賬戶的客戶數(shù)量。

　　個人資質(zhì)審核從嚴

　　雖然部分中資銀行沒有提高對開戶資金的要求，但對開戶個人的資質(zhì)審核卻更為嚴格了。以中銀香港為例，該行雖未對開戶資金進行明顯收緊，卻對個人資質(zhì)進行嚴格評估，申請開戶的客戶需要滿足一定的條件才予以開戶。據(jù)悉，申請開戶的客戶需要符合以下任一條件：一是學生客戶，即赴香港學習的學生，簽證必須未滿3個月，且必須帶有學校的推薦信;二是往返香港的商務客戶，這些客戶必須提供3次以上的進出口貿(mào)易資料(比如合同);三是澳資和港資公司客戶，這些客戶必須具備營業(yè)執(zhí)照，若是個人客戶，則須具備在職證明。此外，賬戶日均資產(chǎn)存額在5萬人民幣以上。

　　據(jù)悉，工銀亞洲和建銀亞洲也沒有對開戶要求進行收緊，但也需要客戶符合一定的條件才給予開戶。工銀亞洲就規(guī)定，若賬戶余額沒有在1萬元以上的，次年將對該賬戶收取每月15元的管理費。建銀亞洲則表示，需要對申請開戶人進行評估，若客戶已持有一張I類賬戶的儲蓄卡，則不能申請“陸港通”。

　　大部分外資銀行也對賬戶資金余額有所要求。據(jù)悉，匯豐銀行、恒生銀行、富邦銀行、永隆銀行要求開戶以后，賬戶資產(chǎn)要保持5000港幣以上，否則將收取每月50港幣的管理費;渣打銀行則要求開戶以后，賬戶資產(chǎn)要保持在1萬港幣，否則將收取每月100港幣的管理費。

　　資深金融分析師對記者表示，人民幣下行壓力猶存，但下行幅度不會太大，“目前，資金外流的出口已被有效堵截了，外匯儲備的壓力有望得到一定緩解。未來，在國家對資本市場進行有效疏導以后，國內(nèi)資金將會再次回流到資本市場上?！?