渣打銀行(香港)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“渣打銀行”)客戶(hù)賬戶(hù)28萬(wàn)港元存款莫名消失的事件不斷發(fā)酵。由此引發(fā)了部分人士對(duì)在香港銀行開(kāi)戶(hù)是否安全的顧慮。

　　1月7日，張小姐前去香港渣打銀行灣仔軒尼詩(shī)分行提取現(xiàn)金時(shí)被告知賬戶(hù)已被銷(xiāo)戶(hù)。張小姐表示，其于2014年8月因業(yè)務(wù)需要在渣打開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)時(shí)存入的資金在陸續(xù)使用、只剩28萬(wàn)余港元后，就沒(méi)有再使用和關(guān)注該賬號(hào)。1月9日，渣打銀行發(fā)表致歉聲明，表示“有關(guān)該客戶(hù)的存款情況，我行員工此前提供給客戶(hù)的信息有誤?！甭暶鬟€給出了解決方案，將以本票形式將該款項(xiàng)寄給張女士提供給改行的地址。

　　然而張小姐對(duì)渣打的說(shuō)法并不滿(mǎn)意，她依舊認(rèn)為此事蹊蹺不透明，甚至認(rèn)為此事?tīng)砍兜剿^香港外資銀行業(yè)的“潛規(guī)則”以及管理不善。

　　張小姐的賬戶(hù)在事發(fā)時(shí)已經(jīng)是dormant account(睡眠賬戶(hù)，也稱(chēng)不動(dòng)戶(hù))?！八哔~戶(hù)”是指長(zhǎng)期沒(méi)有發(fā)生收支活動(dòng)的賬戶(hù)，在香港，銀行會(huì)對(duì)這類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。實(shí)際上，在網(wǎng)上各種香港離岸賬戶(hù)辦理攻略上，就有這種說(shuō)明，并不是什么新聞。此次事件蹊蹺的地方在于，正常情況下只有在賬戶(hù)余額為零的情況下才有可能被注銷(xiāo)，而該事件中賬戶(hù)資金不僅“不翼而飛”，并且是在客戶(hù)并未知情的情況下發(fā)生了銷(xiāo)戶(hù)。

　　澎湃新聞?dòng)浾咭源箨懣蛻?hù)身份致電渣打銀行香港服務(wù)熱線，渣打熱線客服主任表示，在渣打注銷(xiāo)個(gè)人賬戶(hù)，必須要本人帶上證件去香港的渣打銀行辦理。當(dāng)被問(wèn)及賬戶(hù)成為睡眠賬戶(hù)后是否存在資金無(wú)法取出、賬戶(hù)被注銷(xiāo)的問(wèn)題時(shí)，該熱線客戶(hù)主任表示，如果賬戶(hù)在過(guò)往6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有金額并且沒(méi)有交易的情況下才會(huì)發(fā)生銷(xiāo)戶(hù)，并且強(qiáng)調(diào)在賬戶(hù)中有余額的情況下是不會(huì)發(fā)生銷(xiāo)戶(hù)的，在銷(xiāo)戶(hù)前也會(huì)寄出信件通知，1-2個(gè)月內(nèi)客戶(hù)都沒(méi)有回音才會(huì)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。

　　該熱線客戶(hù)主任表示，系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)之前會(huì)有信件通知客戶(hù)，會(huì)寄到開(kāi)戶(hù)時(shí)登記的通訊地址。對(duì)此，張小姐表示，其開(kāi)戶(hù)時(shí)曾留下身份證上和住處兩個(gè)地址，一直沒(méi)有收到渣打的任何郵寄品。后來(lái)她換了地址，渣打銀行是否寄來(lái)郵件也不得而知。值得一提的是，在香港的銀行辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須提供有效地址，而客戶(hù)也會(huì)被告知，如果變更地址必須要告知銀行。

　　“賬戶(hù)在過(guò)往的10個(gè)月內(nèi)沒(méi)有交易的話會(huì)被凍結(jié)，我們一直都是這樣。每一間銀行都會(huì)有各自的安排來(lái)處理這個(gè)問(wèn)題。這是針對(duì)所有渣打銀行持有客戶(hù)的安排，無(wú)論是香港公民，還是大陸公民?！痹摕峋€客戶(hù)主任表示。

　　在渣打銀行的官方網(wǎng)站上，有兩份《銀行賬戶(hù)和服務(wù)條款細(xì)則》，一份是發(fā)布于2014年4月16日的2015年版本，一份則發(fā)布于2013年10月23日。

　　值得注意的是，這兩份文件關(guān)于關(guān)閉“睡眠賬戶(hù)”的規(guī)定皆與該熱線客戶(hù)主任的說(shuō)法不符。2013年的這份文件規(guī)定卻與渣打?qū)埿〗阗~戶(hù)的處理非常近似。

　　澎湃新聞?dòng)浾哂种码娤愀郾就晾吓沏y行東亞銀行香港服務(wù)熱線，該行客戶(hù)主任明確表示，只要賬戶(hù)在1年內(nèi)沒(méi)有收付活動(dòng)的就會(huì)被定義為“睡眠賬戶(hù)”并被凍結(jié)，只要客戶(hù)在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)帶著相關(guān)證件去銀行網(wǎng)點(diǎn)便可解凍，對(duì)客戶(hù)的行為時(shí)間無(wú)限制，也絕對(duì)不會(huì)在客戶(hù)賬戶(hù)上還有余額時(shí)發(fā)生銷(xiāo)戶(hù)。

　　而無(wú)論是渣打銀行還是東亞銀行，兩位熱線客戶(hù)主任都告訴記者，出于“安全”因素考慮，客戶(hù)在柜臺(tái)辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)，柜員不會(huì)主動(dòng)通過(guò)口頭告知客戶(hù)關(guān)于“睡眠賬戶(hù)”的相關(guān)事項(xiàng)，而是在開(kāi)戶(hù)時(shí)簽署的文件上會(huì)有說(shuō)明，需要客戶(hù)自己留意。

　　有一位王姓投資人士也表示，他于2013年中旬因?yàn)槠髽I(yè)需要通過(guò)渣打銀行辦理投資移民，申請(qǐng)成為圣基茨和尼維斯的公民。2016年5月，王先生收到渣打銀行的信，信上稱(chēng)他的資產(chǎn)來(lái)源有疑，需要他清除賬戶(hù)，否則賬戶(hù)將會(huì)被凍結(jié)。他兩次發(fā)材料解釋資產(chǎn)來(lái)源以及企業(yè)的年審報(bào)告，但是最終還是處于凍結(jié)狀態(tài)。渣打給他的答復(fù)是“商業(yè)決定”，沒(méi)有其他解釋。澎湃新聞就此聯(lián)系了渣打銀行，還未得到回復(fù)。

　　渣打銀行的一系列行為到底是霸道公然攫取客戶(hù)利益，還是內(nèi)部人員為謀私利，抑或是管理混亂?

　　記者從香港某銀行工作人員了解到，這兩年香港銀行業(yè)的風(fēng)聲“有點(diǎn)緊”。她向記者透露，香港金管局對(duì)銀行的審查比以前嚴(yán)很多，對(duì)合規(guī)的要求很高，銀行的日子比較難過(guò)?！扒皟赡暌呀?jīng)開(kāi)始停止辦理投資移民，今年很多銀行都不太敢開(kāi)戶(hù)了，客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，可能好幾個(gè)月都審批不下來(lái)?！庇绕湓趦鼋Y(jié)賬戶(hù)方面，香港的銀行現(xiàn)在在反洗錢(qián)上查得很?chē)?yán)，直到客戶(hù)提供證明文件以后才會(huì)解凍。該人士說(shuō)，“銀行有專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)做這件事情，應(yīng)該是確實(shí)有權(quán)利在他們覺(jué)得可疑的情況下凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)。干反洗錢(qián)的很吃香，在市場(chǎng)上供不應(yīng)求，各銀行甚至用雙倍的工資在互挖反洗錢(qián)人才?！?

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