KYC，每個金融機(jī)構(gòu)都必須認(rèn)真對待的工作

2021-11-29 13:58:20

有些客戶很討厭KYC，擔(dān)心一些不正規(guī)的服務(wù)公司利用客戶信息進(jìn)行牟利。有些客戶根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為KYC是多此一舉，無中生有的創(chuàng)收行為。到底KYC是否有風(fēng)險呢，又是否有必要性呢，小編為大家進(jìn)行詳細(xì)講解。

定義

KYC（Know Your Customer），了解你的客戶，在金融界已經(jīng)成為一個大家熟悉的名詞，每個正規(guī)的守法的金融機(jī)構(gòu)都會建立專屬于自己的一套KYC程序與流程。

KYC一般包含以下幾個重要的組件

1.CIP（Customer Identification Program）客戶識別程序，簡單來說就是收集客戶或者法人的基本信息，包括但不限于客戶名稱、身份信息以及收入來源、就職公司等。

2.CDD（Customer Due Diligence）客戶盡職調(diào)查，根據(jù)客戶與業(yè)務(wù)還有不同國家的法律要求不同分為三種：

（2.1）SDD（Simplified Due Diligence）簡單化盡職審查
（2.2）CDD（Customer Due Diligence）普通盡職審查
（2.3）EDD（Enhanced Due Diligence）增強(qiáng)盡職審查

進(jìn)行盡職審查主要是要對客戶進(jìn)行風(fēng)險評級，及時發(fā)現(xiàn)與隔離一些高風(fēng)險客戶

3. OCDD（Ongoing Customer Due Diligence）持續(xù)地對客戶進(jìn)行盡職審查

重要性

KYC確實(shí)是涉及到客戶很多的敏感信息，因此一些代理服務(wù)公司為了迎合這部分客戶的要求，KYC只做表面功夫，沒有實(shí)力也沒有資質(zhì)購買專門的背景調(diào)查軟件對客戶進(jìn)行認(rèn)真的盡職審查，因此遇到高風(fēng)險客戶被相關(guān)管理部門或者銀行查出有問題會連帶影響到代理服務(wù)公司所服務(wù)的其他客戶。

對于一些只想賺一筆錢就跑路的代理公司，的確有可能打著KYC的名義套取客戶的信息來牟利，在選擇的時候一定要先考察公司的實(shí)力、規(guī)模以及資歷。

大多數(shù)島國政府與知名的離岸公司所在地政府都有嚴(yán)格的KYC法律法規(guī)，如果代理服務(wù)公司沒有遵照法律認(rèn)真貫徹KYC與AML（Anti-Money Laundering），是會有罰款甚至被取消代理資質(zhì)，該代理管理的公司也會面臨缺乏法定秘書職位的風(fēng)險。

最后舉個簡單的例子，很多人坐地鐵之前都對安檢措施感到厭惡，但是如果安檢人員因此就不認(rèn)真檢查，有意進(jìn)行破壞的人會抓到漏洞，最終大家的風(fēng)險都會增加。

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