開(kāi)戶不易，這樣做會(huì)讓香港銀行賬戶被注銷

2022-11-10 18:41:52

　　香港銀行賬戶一直備受投資者們的青睞，但是近年來(lái)在CRS政策施行的大環(huán)境下，香港政府對(duì)于本地的商事活動(dòng)管控愈加嚴(yán)格，接連出臺(tái)的政策也給香港公司和香港銀行帶來(lái)了壓力。于是，香港各大銀行提高門檻，加強(qiáng)管制，一方面，體現(xiàn)在對(duì)新開(kāi)賬戶的審核越來(lái)越嚴(yán)格。另一方面，銀行內(nèi)部也慢慢開(kāi)始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”，于是銀行開(kāi)戶正變得越來(lái)越困難。
　　銀行開(kāi)戶要求嚴(yán)格的同時(shí)，也有很多銀行賬戶應(yīng)操作不規(guī)范被凍結(jié)或注銷。
　　一、什么是不規(guī)范操作?
　　所謂操作不規(guī)范在銀行方面來(lái)說(shuō)就是異常操作，那么什么情況下會(huì)被銀行判定為賬號(hào)有異常操作呢?
　　首先，若出現(xiàn)以下兩種情況，這很大程度上會(huì)被判定有賬戶異常操作：
　　1.賬戶開(kāi)設(shè)成功之后，長(zhǎng)期不使用;
　　2.因?yàn)椴僮鞑划?dāng)(比如大量存入現(xiàn)金或是有來(lái)歷不明的款項(xiàng)，銀行賬戶上大量資金急進(jìn)急出等)，讓銀行產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為該賬戶是用于洗黑錢。
　　此外，銀行被凍結(jié)或者注銷賬戶還可能由以下原因?qū)е拢?br /> 　　1. 公司稅務(wù)證明
　　香港銀行開(kāi)戶要求有關(guān)聯(lián)的香港公司或離岸公司，受到CRS稅務(wù)交換政策的影響，銀行方面開(kāi)始要求在香港經(jīng)營(yíng)卻有利潤(rùn)產(chǎn)生的公司，提供核數(shù)審計(jì)報(bào)告，無(wú)法提供就會(huì)被暫時(shí)凍結(jié)賬戶;
　　2. 公司盡職調(diào)查
　　銀行為了完成稅務(wù)交換，需要企業(yè)提供香港公司的相關(guān)資料和法人信息等，進(jìn)行盡職調(diào)查，如果企業(yè)沒(méi)有及時(shí)配合銀行進(jìn)行調(diào)查，也是導(dǎo)致銷戶的原因之一;
　　3.敏感貿(mào)易交易
　　銀行有一套清單，列明了受美國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家，如俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家會(huì)被判定為高危敏感國(guó)家，與這些國(guó)家有貿(mào)易往來(lái)也會(huì)被銀行列為可疑賬戶，而做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
　　二、如何避免已有賬戶不被注銷，凍結(jié)和降權(quán)呢?
　　1.賬戶背景真實(shí)，往來(lái)款項(xiàng)交易正常
　　2.不能不使用賬戶或長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)。
　　這里包括兩種情況：
　　一是賬戶設(shè)立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大;
　　二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。戶口要經(jīng)常運(yùn)作，如果超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶有可能會(huì)被關(guān)閉;
　　3.盡量少或不與個(gè)人進(jìn)行交易
　　4.不能與高危地區(qū)國(guó)家有往來(lái)款項(xiàng)交易
　　5.不能參與洗錢類交易
　　6.及時(shí)回復(fù)銀行的通知或調(diào)查
　　7. 使用帳戶幫他人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途，那千萬(wàn)不要這樣做，風(fēng)險(xiǎn)較大。
　　一般來(lái)說(shuō)，如果銀行賬戶是正常做貿(mào)易，也避免了上面的幾種情況，那問(wèn)題不大。因?yàn)檎５馁Q(mào)易和交易國(guó)家還是鼓勵(lì)。

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