據(jù)報(bào)道，以銀行業(yè)為例，盡管以往開戶一直需要例如住址證明、收入來源等客戶資料，但家家銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有所不同。考慮到用戶感受，有些銀行會(huì)通融用戶在賬戶開啟后再補(bǔ)齊欠缺的部分資料，有時(shí)甚至用戶最終沒有補(bǔ)齊資料，銀行仍不會(huì)采取行動(dòng)關(guān)閉賬戶。而這在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下，就可能會(huì)受到處罰，這對(duì)業(yè)界來說是很大的監(jiān)管壓力。

　　香港金融機(jī)構(gòu)近月明顯加強(qiáng)了反洗錢監(jiān)管行動(dòng)力度。今年3月至今，香港金管局與香港證監(jiān)會(huì)已對(duì)五家機(jī)構(gòu)就打擊洗錢相關(guān)問題作公開譴責(zé)并開出共計(jì)2010萬港元的罰單，涉及四家中資中介機(jī)構(gòu)及一家歐洲私人銀行。

　　香港證監(jiān)會(huì)：務(wù)求將不良行為撲滅在萌芽期

　　2016年9月，香港證監(jiān)會(huì)罕見的表示正就打擊洗錢內(nèi)部監(jiān)控措施不足等問題調(diào)查多家持牌經(jīng)紀(jì)行，并預(yù)計(jì)展開多項(xiàng)執(zhí)法程序;今年2月則傳出有多家中資經(jīng)紀(jì)行涉事。其中，日發(fā)期貨(前“證星國(guó)際期貨”)罰款300萬港元、國(guó)元證券經(jīng)紀(jì)(香港)有限公司遭罰450萬港元、中泰國(guó)際證券有限公司被罰260萬港元、粵海證券有限公司被罰款300萬港元且有一位粵海證券前負(fù)責(zé)人因內(nèi)部監(jiān)控缺失被禁止重投業(yè)界9個(gè)月。對(duì)上述公司的處罰多涉及處理第叁方資金調(diào)動(dòng)時(shí)沒有采取充分措施降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)從而違反了監(jiān)管規(guī)定。另外，香港金管局也對(duì)歐洲私人銀行Coutts & Co Ltd香港分支開出700萬港元罰單，指其違反打擊洗錢條例中涉及識(shí)別敏感人物的條文。

　　香港證監(jiān)會(huì)中介機(jī)構(gòu)部執(zhí)行董事梁鳳儀日前在出席公開活動(dòng)時(shí)表示，“(香港)證監(jiān)會(huì)的執(zhí)法及紀(jì)律處分行動(dòng)旨在阻嚇不良行為……但這并非處理所有監(jiān)管問題的靈丹妙藥”，因此香港證監(jiān)會(huì)目前致力于前置式監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)盡早識(shí)別和介入，務(wù)求將不良行為撲滅在萌芽期。

　　有中資券商人士指出，尤其是去年大量?jī)?nèi)地資金南下，渠道和目的多樣， 一些機(jī)構(gòu)也往往睜一只眼閉一只眼，無法對(duì)資金來源做足全面盡調(diào)。而香港證券業(yè)協(xié)會(huì)主席繆英源此前表示，相信香港證監(jiān)會(huì)并非只針對(duì)中資券商，只是中資券商有較多生意來自內(nèi)地客戶，所以更容易產(chǎn)生問題個(gè)案。

　　監(jiān)管將日益細(xì)致深入

　　安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)合伙人余文謙對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者說，自2012年香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(金融機(jī)構(gòu))條例》生效后，香港金融機(jī)構(gòu)在法律上負(fù)有監(jiān)控責(zé)任，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在不斷加強(qiáng)監(jiān)管力度，“過去的檢查主要看金融機(jī)構(gòu)是否在內(nèi)部控制中設(shè)立了打擊洗錢的系統(tǒng)，而現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而圍繞各機(jī)構(gòu)打擊洗錢系統(tǒng)的‘有效性’來做出越來越細(xì)節(jié)和深入的檢查?！?

　　“在(香港)金管局與(香港)證監(jiān)會(huì)每年的例行檢查中，打擊洗錢越來越成為他們重點(diǎn)出擊的領(lǐng)域。”余文謙說。

　　他繼指，以銀行業(yè)為例，盡管以往開戶一直需要例如住址證明、收入來源等客戶資料，但家家銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有所不同?？紤]到用戶感受，有些銀行會(huì)通融用戶在賬戶開啟后再補(bǔ)齊欠缺的部分資料，有時(shí)甚至用戶最終沒有補(bǔ)齊資料，銀行仍不會(huì)采取行動(dòng)關(guān)閉賬戶。而這在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下，就可能會(huì)受到處罰，這對(duì)業(yè)界來說是很大的監(jiān)管壓力。

　　據(jù)余文謙觀察，保守估計(jì)香港銀行業(yè)反洗錢團(tuán)隊(duì)在過去叁年中人數(shù)至少翻了一倍，一些大行的合規(guī)團(tuán)隊(duì)甚至增長(zhǎng)了兩倍。他認(rèn)為，這種合規(guī)團(tuán)隊(duì)快速擴(kuò)張的趨勢(shì)還將延續(xù)幾年。與此同時(shí)，安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部合伙人賈嘉林則對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道指出，業(yè)界也在積極增加對(duì)金融科技的投入，希望能用科技的手段更加智能和高效的處理合規(guī)和反洗錢方面的問題。例如機(jī)器人技術(shù)與人工智能可以省去不少在“了解你的客戶(Know Your Clients)”過程中的人力投入;另外，隨著更多用戶數(shù)據(jù)的聯(lián)網(wǎng)，科技手段能使金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管者更容易地監(jiān)測(cè)客戶身份和交易信息中的可疑情況，提高內(nèi)部控制的有效性。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)

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