什么是借貸公司?

借貸公司應指從事貸款的公司，其資金來自自有資金或不超過十九（19）人的資金總和。借貸公司不包括銀行機構、投資公司、儲蓄和貸款協(xié)會、融資公司、典當行、保險公司、合作社和已經(jīng)受法律監(jiān)管的其他信貸機構。

公司名稱要求

name+lending+Inc./Corp./Incorporation/Corporation.

除了通常用于區(qū)別融資公司的詞語之外，“借貸公司”或“出借人”或任何其他描述其向公眾發(fā)放貸款的主要活動的詞語應始終包括在公司和商品名稱當中。

注冊資本要求

成立借貸公司的最低實繳注冊資本金額為100萬比索（P1,000,000.00）。SEC將會根據(jù)實際需求規(guī)定更高的最低注冊資本金額。

設立公司要求

1 資料單2 每位董事/高級管理人員的無犯罪記錄證明

3 除無犯罪記錄證明外，外國董事/高級管理人員應提供有效簽證或者在菲律賓停留的有效簽證復印件、ACR卡。

4 董事長已宣誓并承諾公司不會接受或者征求未經(jīng)SEC批準的投資，并且在提出有效索賠時，應立即賠償或退還未經(jīng)授權的公開募集的資金；此外，宣誓應包含一項承諾，即外國申請者的國家或州、省允許菲律賓公民和公司開展在此提到的貸款業(yè)務。

5 對于申請授權證書的現(xiàn)有借貸者，應提交外聘審計員的宣誓聲明，并承諾在審查公司賬簿和其他相關文件的基礎上，不接受或募集未按照《證券監(jiān)管辦法》第8節(jié)和第12節(jié)及其修訂的實施細則和條例規(guī)定的超過19人的資金。

6 商業(yè)計劃應包含銷售的產(chǎn)品和資金來源以及信用證到期日。

7 遵守《證券監(jiān)管法》及修訂實施細則和規(guī)則第17.1（2）（A）（i）和（ii）條的聲明。

資金的使用

借貸公司應使用至少51%的資金來用于直接貸款。借貸公司可以按照借貸公司與債務人之間商定的金額和合理利率及費用發(fā)放貸款，但該協(xié)議應符合第3765號共和國法的規(guī)定，該規(guī)定也被稱為 “貸款事實法案”和共和國法案7394，也被稱為“菲律賓消費者法案”。此外，貨幣委員會在SEC和行業(yè)協(xié)商后，可能會根據(jù)當時的經(jīng)濟和社會條件規(guī)定相應的利率。

賬簿及相關記錄的維護

每個借貸公司應該按照SEC和稅務局及其他相關政府機構的要求維護好賬簿和相關記錄。如果借貸公司從事其他業(yè)務，應針對該業(yè)務提供相應賬簿。在SEC規(guī)定了新的賬戶手冊前，BSP為貸款投資者提供的賬戶手冊應與借貸公司的運營報告相一致。借貸公司應向當事人提供足以證明其借貸交易的適當?shù)恼f明和文件。

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